Pernahkah kamu bertanya-tanya, bagaimana cara kerja asuransi ? Lalu bagaimana sistemnya? Seperti yang kita tahu, bahwa hidup seseorang tak selamanya berjalan mulus.

Terkadang ada saja ujian dan cobaan yang harus kita hadapi, baik itu risiko, musibah atau bahkan malapetaka. Tragedi seperti itu memaksa kita untuk mengeluarkan uang dengan jumlah yang tidak sedikit.

Nah, disinilah peran penting dari asuransi, yaitu sebagai dewi fortuna untuk menyelamatkan keuangan dan financial kita.

Tapi sayangnya, belum banyak orang yang tahu manfaat dari asuransi ini. Apalagi, mengetahui bagaimana cara kerja dari asuransi.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi?

Asuransi adalah sektor bisnis yang mengambil semua permasalahan dari insured (nasabah) untuk ditanggung pihak insurance (perusahaan asuransi).

Risiko atau musibah yang membuat kerugian terhadap financial kita, akan ditanggung sepenuhnya oleh pihak insurance melalui premi (harga asuransi) nasabah yang sudah dikumpulkan.

Misal, 200 orang pengusaha terdaftar dalam program asuransi dengan melunasi premi sebesar Rp2 juta. Terhitung total premi yang terkumpul sebesar Rp400 juta. Dari 200 orang pengusaha, ada tiga orang yang tertimpa musibah dengan kerugian masing-masing mencapai Rp30 juta, dari sini kita bisa memprediksi bahwa total kerugiannya mencapai Rp90 juta.

Insurance yang bertanggung jawab sebagai penanggung risiko nasabah akan memakai premi untuk menanggung risiko klaim pengusaha yang tertimpa musibah.

Sementara, pengusaha yang tidak tertimpa musibah tidak akan mendapatkan tanggungan apapun dari perusahaan asuransi.

Cara kerja asuransi sederhananya terbagi menjadi 4 tahap, yaitu:

• Menawarkan produk asuransi

• Membuat polis asuransi

• Membayar dan mengumpulkan premi

• Menarik Uang klaim asuransi

1. Menawarkan Produk Asuransi

Perusahaan asuransi menawarkan, memperkenalkan, dan mempromosikan produk asuransi, kepada seseorang yang akan menjadi nasabah mereka.

Lazimnya, perusahaan akan mencari tahu terlebih dahulu informasi tentang nasabah yang akan membeli produk asuransi.

Hal ini bertujuan agar perusahaan bisa mengenal nasabah dan juga supaya tidak ditolak oleh nasabah saat proses penawaran berlangsung.

Beberapa informasi yang mungkin disampaikan perusahaan kepada nasabah, antara lain:

• Menjelaskan tentang jenis dari asuransi

• Keuntungan asuransi yang akan diperoleh

• Harga asuransi yang wajib dibayar

• Masa tanggungan nasabah

• Tata cara penarikan klaim

• Jumlah klaim yang akan diperoleh

• Risiko yang bakal ditanggung

• Pengecualian klaim asuransi

2. Membuat Polis Asuransi

Setelah nasabah paham dan tertarik dengan penawaran asuransi yang diberikan, maka perusahaan akan mengajukan formulir perihal asuransi yang harus kita isi. Formulir ini nantinya akan menjadi syarat utama pembuatan polis asuransi dengan situasi:

• Insured (nasabah) sebagai pemilik polis (penerima manfaat asuransi)

• Insurence sebagai pihak penanggung (pemberi manfaat asuransi)

Polis asuransi sendiri berisi tentang kewajiban perusahaan asuransi yang akan mengganti seluruh kerugian financial yang diakibatkan musibah dengan syarat nasabah telah membayar premi.

Gampangnya, polis asuransi ini merupakan perjanjian kontrak antara nasabah dengan perusahaan asuransi yang berisi klaim tentang biaya yang harus dibayar nasabah kepada perusahaan asuransi sesuai hukum yang berlaku.

Kita wajib membaca dan memahami substansi kontrak dari polis asuransi supaya tidak terjadi masalah saat klaim asuransi nantinya.

Jika tidak bisa dimengerti, minimal ada 4 poin penting yang wajib kita pahami dalam polis asuransi, yakni data polis, manfaat asuransi, pengecualian, dan pengajuan klaim.

3. Membayar dan Mengumpulkan Premi

Sebagai pemilik polis asuransi nasabah mempunyai kewajiban membayar premi yang telah dijadwalkan. Biasanya pembayaran premi ini, dilakukan setiap bulan dan ada juga yang setiap tahun.

Premi yang telah dibayarkan para nasabah, kemudian akan diproses lebih lanjut guna menutupi risiko atau musibah yang dialami nasabah lain.

Sistem perusahaan asuransi adalah perputaran uang. Dimana uang para nasabah diputar untuk mengatasi risiko dari nasabah lain yang terdaftar.

Banyaknya premi ditentukan berdasarkan beberapa faktor, antara lain:

• umur

• manfaat asuransi

• keadaan calon pemilik asuransi

• pekerjaan calon pemilik

• hobi hingga gaya hidup

4. Menarik Uang Klaim Asuransi

Jika salah satu nasabah mengalami musibah (risiko), maka perusahaan asuransi wajib melaksanakan tugasnya sesuai dengan perjanjian yang telah dibuat.

Perusahaan asuransi akan membuktikan terlebih dahulu apakah nasabah mereka benar-benar mengalami musibah atau tidak, dalam hal ini kejadian terjadi karena disengaja atau tidak disengaja.

Biasanya perusahaan akan menjalankan investigasi atas kejadian yang terjadi, mulai dari memeriksa ke pihak berwajib hingga instansi terkait.

Hal itu bertujuan, untuk memastikan kebenaran yang terjadi, apakah perusahaan sudah tepat sasaran atau justru salah sasaran.

Setelah semua investigasi selesai, maka nasabah akan mendapatkan 2 jawaban, yaitu klaim telah disetujui atau klaim telah ditolak.

Faktanya, memiliki asuransi akan sangat menolong kita agar tak gentar lagi menghadapi masa depan. Dengan memahami cara kerja asuransi, maka kamu akan lebih yakin untuk mengikuti program asuransi.